미국발 한파로 국내외 금융시장의 신용경색이 심화되면서 은행들은 물론 카드사와 저축은행 등 제2금융권도 자금 조달에 애를 먹고 있다. 시중금리 상승으로 인해 조달비용이 껑충 뛰어 올랐고 돈줄이 막히면서 조달규모도 현저히 떨어졌다.
△은행권 글로벌 신용경색 직격탄=은행들의 경우 예금 및 은행채 금리 상승으로 자금조달 비용이 크게 늘고 해외차입은 글로벌 신용경색 사태로 꽁꽁 묶였다. 리먼브러더스의 파산보호 신청으로 싱가포르와 홍콩에서 거래되는 오버나이트(하루짜리 달러대출) 금리가 6~9%대로 치솟는 등 단기 외화차입도 여의치 않은 상황이다.
시중은행 관계자는 "외화자금 조달이 막히면서 초단기 달러 대출로 국내외 금융기관의 수요가 몰려 오버나이트 금리가 이상 급등했다"고 설명했다.
국내 은행들은 1개월짜리 외화대출에도 1% 이상의 프리미엄을 적용받고 있고 이마저도 조달이 쉽지 않다. 금융권의 한 관계자는 "시중 은행들은 그동안 장기자금을 조달하지 못하고 단기로 운용해왔는데 이번 리먼브러더스 파산 충격으로 단기자금 차환에 어려움을 겪게 될 것"이라고 말했다.
이에 따라 금융감독원은 최근 은행권이 외화차입에 어려움을 겪게 되자 18일 자금 담당자들을 소집해 외화조달 상황을 점검했다.
△은행들 내실다지기로 돌아서=수익성 악화에 직면한 은행들이 앞 다퉈 리스크관리에 적극 나섰다. 일선 지점장 성과평가시 여신 증가에 관한 항목을 과감히 배제하는가 하면 수익성 및 연체관리 성과에 대한 가중치를 높이고 있다. 아울러 지난해까지 급격히 진행된 여신 증가 속도를 조절하는 대신 총자산이익률(ROA) 등 느슨해진 수익성 지표를 집중적으로 관리하려는 의도로 풀이된다.
국민은행 등 상당수 시중은행 일선 지점에서는 경기민감 업종에 대한 심사기준을 엄격히 하고, 신용평가 기준도 높이고 있다. 아울러 은행들은 본점과 지점간 자금 거래 시 기준이 되는 내부 기준금리(MOR) 인상을 통해 대출속도를 조절하는 중이다. 우리은행과 기업은행은 이달 초 MOR를 각각 0.3%포인트, 0.2%포인트 인상했다. 이에 따라 은행 대출 이자율이 급등할 것으로 전망되고 있다.
△비은행기관들 돈 꾸기 힘들다=19일 금융권에 따르면 삼성카드는 이달 16일 200억원 규모의 2년 만기 회사채를 7.48%의 금리로 발행했다. 이 회사는 2년물 회사채를 6월26일에 6.85%(100억원), 4월21일에는 6.00%(200억원)에 각각 발행한 바 있다.
신한카드도 3년물 회사채를 올해 3월10일에는 5.72%에 발행했으나 6월16일에는 6.87%, 8월19일에는 7.67%로 뛰어올랐다. 이 회사 관계자는 "대부분의 카드사들은 든든한 그룹을 끼고 있고 신용도가 높아서 채권발행을 통한 자금조달 자체에는 문제가 없다"고 밝혔다.
할부금융사의 회사채 발행여건과 자금사정은 더 열악하다. 할부금융업계의 한 관계자는 "일부 회사는 단기로 사채를 발행해 자금을 조달하는데 만기 때마다 롤오버(이월)해야 하는 부담을 안고 있다"고 말했다.
△저축은행 출혈 경쟁도 불사=예·적금 등 수신 기능이 있는 금융회사들도 자금을 조달하기 어려운 것은 마찬가지다. 저축은행들은 고객자금을 유치하기 위해 앞 다퉈 금리를 올려 이제는 7%대 예금금리가 대세다.
저축은행 관계자는 "금융시장이 불안하다보니 약간의 손해를 감수하더라도 유동성을 확보하는 것이 최선이라는 인식이 확산되고 있다"고 말했다.
비제도권 금융회사인 대형 대부업체들은 주로 저축은행이나 할부금융사에서 자금을 조달하는데 이들이 대출을 줄이는 바람에 힘든 시기를 보내고 있다. 대부업계 1위 업체인 에이앤피파이낸셜(러시앤캐시)측은 "지난해 9월말에 끝난 2007회계연도 평균 조달 금리는 12% 수준이었는데 최근에는 0.5~1.0%포인트 정도 상승했다"고 말했다.
/ 입력시간: 2008. 09.19. 10:15